《案例分享》广东田丁律师事务所案例评析｜提供银行卡并配合刷脸转账，构成帮助信息网络犯罪活动罪——（2025）皖1181刑初354号刑事案

一、案情简介

2023年10月，雷某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍按上线要求携带本人银行卡前往山西运城，将其名下交通银行卡提供给对方操作转账，并在转账过程中提供刷脸验证。经统计，当日该卡转入资金40余万元，其中包含刘某等人被诈骗资金14万余元，雷某获利1.4万元。同年11月1日，雷某被公安机关抓获，后退赔被诈骗资金1.88万元。

在因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被取保候审期间，雷某又经朋友介绍携带银行卡前往北京，将其名下山西省农村信用社银行卡提供给他人操作转账；11月8日该卡转入资金117万余元，其中包含焦某等人被诈骗资金80余万元，雷某获利2100元。11月16日，雷某经口头传唤到案，如实供述并自愿认罪认罚。案发后，公安机关扣押了涉案银行卡及手机；经查，两张银行卡合计转入资金150余万元，雷某两次获利共计1.61万元。

二、争议焦点

本案争议焦点有三：一是雷某是否“明知”他人利用信息网络实施犯罪；二是构成帮助信息网络犯罪活动罪还是掩饰、隐瞒犯罪所得罪、诈骗共犯；三是量刑情节如何把握。

三、代理思路与办案经过

本案辩护律师在事实清楚、证据充分的情况下，将工作重心放在量刑情节的挖掘与固定上。其一，核实到案经过：雷某第一次系被抓获、第二次系经口头传唤到案，到案后均如实供述，依法可认定为坦白。其二，协助退赔：案发后雷某即退赔被诈骗资金1.88万元，辩护律师指导其保留转账凭证与被害人信息，为酌定从轻提供依据。其三，推动认罪认罚：就指控事实、罪名及量刑建议与检察机关沟通，见证雷某签署具结书。

其四，就取保候审期间再次涉案这一不利情节，提出雷某仅提供账户、未参与诈骗实行行为、获利相对有限，请求在法定幅度内从轻处罚。会见时，辩护律师重点核实了雷某对上线身份、资金性质的认识程度，以及其是否参与后续转账操作，并建议家属配合退赔；同时了解到其系受朋友劝诱、获利微薄，遂在庭审中据此说明主观恶性相对有限。庭前，辩护律师还就涉案银行卡流水与指控金额逐笔核对，确认其中包含正常往来，避免对涉案金额作扩大认定。

四、裁判结果

安徽省天长市人民法院经审理认为：雷某明知他人利用信息网络实施犯罪而提供帮助，情节严重，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。

雷某跨省携带银行卡、按上线指示配合转账、以刷脸方式完成验证并按转账情况收取好处费，交易方式明显异常，报酬与付出严重不对等，足以认定其主观明知；其提供的是支付结算帮助，未参与诈骗实行行为，亦无证据证明与诈骗团伙存在通谋或参与分赃，不构成诈骗共犯；其帮助行为发生于犯罪既遂之前，系为犯罪提供支付通道，与事后的转移、收购、代为销售赃款不同，不认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

雷某到案后如实供述，系坦白，可以从轻处罚；自愿认罪认罚，依法从宽；退赔部分被骗资金，酌情从轻；但其在取保候审期间再次实施同类行为，主观恶性较深，法院未适用缓刑。最终判决：一、雷某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；依照司法解释，为三个以上对象提供帮助、支付结算金额二十万元以上、违法所得一万元以上等情形，均属“情节严重”，本案两张银行卡支付结算金额合计150余万元、违法所得1.61万元，均已达到“情节严重”的入罪标准。

关于罪名界限，法院指出，帮助信息网络犯罪活动罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪的区别在于帮助行为发生的时间与对象：前者发生于犯罪实施过程中，为犯罪提供支付结算等帮助；后者发生于犯罪既遂之后，针对的是犯罪所得。二、继续追缴违法所得2100元。

五、律师评析与维权提示

第一，“两卡”不是小事。出借、出售银行卡、手机卡、U盾、收款码，或者帮人“走账”“刷流水”“取现”，都可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，情节严重的还可能被认定为诈骗共犯；一旦涉案，不仅面临刑罚，还会被纳入惩戒名单，影响贷款、开户、出行与就业。第二，刷脸验证是“高压线”。仅提供银行卡尚可辩解为“出借账户”，一旦配合刷脸、人脸识别、输入密码、代为操作转账，即属于深度参与支付结算，主观明知与作用地位均难以否认，量刑时也很难认定为情节较轻。第三，警惕常见招募话术。“贷款刷流水”“兼职跑分”“公司走账避税”“帮忙收个货款”，往往以按流水比例支付报酬为诱饵；凡是要求提供银行卡、手机卡并配合验证的兼职，几乎都与违法犯罪相关。

第四，已经涉案应当如何应对。立即停止相关行为，保存聊天记录、转账凭证与招募信息；主动向公安机关说明情况，如实供述，积极退赔，争取认罪认罚；取保候审期间务必遵守规定、随传随到，再次实施同类行为将直接导致羁押并从重处罚。第五，企业与被害人的双向提示。企业应加强账户管理，不出租出借对公账户，建立异常交易监测与员工合规培训，防范被“跑分”团伙利用；被害人被骗后应第一时间报警并申请止付、冻结，完整保留转账记录与聊天记录，配合公安机关追赃挽损。

第六，出租、出借、出售“两卡”还可能触犯妨害信用卡管理罪等罪名，切勿因小失大；对在校学生、务工人员等易受诱骗群体，学校与企业应加强反诈宣传与警示教育；家庭与学校也应及时介入，避免其再次被裹挟。

本案判决已依法发生法律效力。本文依据中国裁判文书网公开的（2025）皖1181刑初354号刑事判决书整理，仅作普法参考。